Marc Andreessen es famoso por decir que el software se está comiendo al mundo. Sería apropiado añadir que hoy en día el software open-source se está comiendo al software.
Pero, ¿qué hace que el software open-source sea tan instrumental?
Javier Borkenztain, cofundador y CEO de Fiter, miembro de la Fundación Apache y miembro de Apache Fineract PMC, fue orador invitado en las conferencias FINOS y Linux Foundation. He aquí sus pensamientos sobre préstamos, cuentas y transacciones basadas en software open-source y por qué el software open-source, y más específicamente Apache Fineract, se está comiendo al software FinTech:
Estandarización
La estandarización es la razón por la que el software open-source (OSS) se convirtió en el software más importante dentro del sector. Open-source tiene una vinculación directa con la estandarización. A diferencia de otros sectores en los que un comité da el sello de aprobación y determina las prioridades de implementación, OSS tiene una excelente relación costo-beneficio cuando se trata de identificar lo que funciona y lo que no.
Por lo tanto, los proyectos open-source se han convertido en el estándar de facto para algunas industrias, por ejemplo, proyectos basados en Cassandra, Linux, Hadoop y otros proyectos que se han convertido en un verdadero estándar en función de la gran comunidad de personas que usan este software. De esta manera, la industria del software puede determinar fácilmente qué funciona mejor y sobre qué plataforma realizar el desarrollo.
Comunidad
La segunda cosa importante acerca de open-source es la comunidad. La comunidad siempre supera a las personas y a las empresas individuales. Una comunidad es más fuerte, más resiliente y dura más tiempo que las entidades individuales.
Al utilizar software open-source, las personas que lo hacen también se unen a una comunidad de voluntarios de todo el mundo que utilizan y crean ese software. Por lo tanto, el usuario no solo disfruta de un software gratuito y de código abierto, sino que en realidad utiliza un producto que fue creado por y para una comunidad de voluntarios de la que el usuario es ahora miembro.
Dígale adiós a la dependencia de un único proveedor
La tercera característica del OSS es que no existe la dependencia de un único proveedor. Esto significa que el usuario disfruta de las múltiples opciones derivadas de la comunidad que está detrás del producto. Los usuarios no están constreñidos por licencias y software propietario.
La comunidad tiene diferentes herramientas, recursos, personas y empresas, que apoyan al usuario y ofrecen diversos servicios sin que el usuario esté atado a un único proveedor o a una red de distribución.
Esta libertad y flexibilidad crean una ventaja competitiva con respecto a las empresas que están vinculadas a un sistema de core determinado.
De bóveda de activos a dinamizador de activos
Las instituciones financieras tradicionales han actuado como caja fuerte o bóveda de activos de clientes. Actualmente estamos presenciando una transición del modelo de caja fuerte a un modelo de dinamizador, en el cual las instituciones financieras permiten a sus usuarios, los clientes, mover sus activos fácilmente de un lugar a otro en el mundo. La arquitectura API Rest soporta esa transformación de caja fuerte a dinamizador.
¿Cómo es utilizado Fineract por las FinTech?
Fineract es utilizado por más de 2.000 instituciones financieras y FinTechs en 60 países. A las FinTechs les encantan muchas de las prestaciones que ofrece Fineract. La arquitectura de Fineract se basa en APIs Rest, lo que facilita la configuración de nuevos productos sin necesidad de programación y también permite conectarse con todo lo demás en el mundo. El hecho de que las prestaciones a añadir sean ahora una cuestión de configuración en lugar de un desarrollo real, y que Fineract esté listo para la nube y sea agnóstico con respecto a la nube, hace que Fineract sea muy atractivo para las FinTech y las instituciones financieras. Fineract se puede ejecutar en cualquier nube del mundo, ya sea privada o pública.
Fineract admite un alto volumen de transacciones. La versión Fineract 1.8 actual tiene varias mejoras que ofrecen a las instituciones financieras un alto nivel de transacciones por segundo, a una velocidad de alrededor de 300 TPS.
Diferentes FinTechs utilizan Fineract de diferentes maneras, desde neobancos y bancos digitales hasta pasarelas de pagos, empresas de banca como servicio, bancos de inversión, prestamistas, empresas financieras descentralizadas, billeteras electrónicas y otros. También hay una serie de nuevos actores que están desarrollando nuevas e interesantes prestaciones, utilizando Fineract para impulsar estos desarrollos.
Fineract soporta diversos casos de uso financiero, productos de activos, productos de pasivos, productos transaccionales, KYC y otros. Esto abre infinitas oportunidades de desarrollo fuera de la caja basadas en Fineract a nivel de uso, de producto y de servicio.
Características principales de Fineract para las FinTech
• Desarrollos fáciles, fuera de la caja: carteras y cuentas.
• Mapeo de pasivos: Fineract permite identificar cuentas que generan intereses, cuentas que no generan intereses, cuentas corrientes, cuentas transaccionales, cuentas de carteras y, por supuesto, cuentas en múltiples monedas, amén de otras prestaciones.
• Potente sistema de gestión de préstamos: El sistema de gestión de préstamos es una de las características más potentes de Fineract, ofreciendo una enorme granularidad de productos y servicios, ideas, cargos, intereses, permitiendo a los usuarios realizar configuraciones sobre Fineract sin necesidad de programaciones. Todos los tipos de préstamos utilizados por prestamistas en línea, neobancos y finanzas descentralizadas (DeFi) son soportados por Fineract a lo largo de todo el ciclo de vida del préstamo.
• KYC y panel de control del cliente: Ya sea que su cliente tenga un préstamo, una cuenta, múltiples préstamos, múltiples cuentas o todo eso, usted lo puede ver todo en una sola pantalla. Esta visión holística de 360 grados permite a las empresas comprender a sus clientes y sus necesidades con una sola mirada, lo que la convierte en una herramienta increíblemente poderosa.
• Informes y conformidad con las normas: Los informes y la conformidad desempeñan un papel fundamental para cualquier FinTech o institución financiera regulada. Fineract ofrece una gran cantidad de informes listos para usar, así como el desarrollo de informes más específicos basados en Fineract, lo que hace que esta característica sea muy poderosa y típica del sistema.
• Funcionalidad de billeteras de cuentas de ahorro: Algo típicamente utilizado por neobancos que son bancos digitales. Estos bancos no tienen sucursales físicas, existiendo en teléfonos celulares y brindando servicios al cliente a través de sus apps. Fintechs tales como billeteras electrónicas, sitios de intercambio de criptomonedas y bancos de inversión, utilizan cuentas de ahorros y billeteras.
• Flexibilidad: La amplitud de posibilidades que permite a las organizaciones utilizar el sistema y realizar desarrollos basados en él es algo muy potente y atractivo para las FinTech que utilizan Fineract.
• Nivelación del campo de juego: Las FinTech se están dando cuenta de que a través de la implementación de Fineract han alcanzado el mismo nivel de capacidades en cuanto a productos y sistemas que cualquier gran banco del mundo. Las FinTech son capaces de desarrollar nuevas soluciones y nuevos servicios sobre la base de Fineract muy rápidamente, alcanzando así una ventaja competitiva.
El software open-source está revolucionando la industria financiera, permitiendo a las FinTech y a las instituciones financieras mejorar su desempeño y nivelar el campo de juego de manera rápida y eficaz a través de nuevos productos, servicios y capacidades. Comuníquese con nosotros en https://fiter.io y descubra cómo Fiter puede ayudar a llevar su negocio al siguiente nivel.
