Fineract ha recorrido un largo camino desde sus humildes comienzos. Hoy en día, Apache Fineract ha pasado a ser una aplicación fundamental para las Fintech. En este artículo, Javier Borkenztain hace un análisis exhaustivo de la forma en que Apache Fineract lo logra. Continúa leyendo para saber más sobre cómo Apache Fineract puede apoyar a tu negocio.
De la inclusión financiera a la accesibilidad financiera
Ha habido grandes avances en el mercado financiero en lo que tiene que ver con la inclusión financiera. En la actualidad, más personas que nunca antes reciben servicios financieros a través de bancos físicos, teléfonos móviles o Internet. Tras el éxito de la inclusión financiera, la atención ahora se centra en hacer crecer la accesibilidad financiera. La accesibilidad financiera es un mercado enorme. La necesidad de proporcionar mejores servicios, mejores aplicaciones y un core banking que permita a las Fintech conectarse con teléfonos móviles, blockchain, APIs, etc., es el siguiente paso en la evolución de las finanzas globales.
¿Cuáles son algunos de los desafíos a los que las Fintech se enfrentan actualmente?
Las Fintech de hoy en día están trabajando para superar una serie de desafíos, entre ellos, la necesidad de hacer que sus servicios se basen más en APIs y se alojen en la nube y seguir el ritmo de un entorno financiero altamente acelerado. Las Fintech se están esforzando para elegir y utilizar selectivamente las funcionalidades que necesitan sin tener que lidiar con fuertes barreras de acceso y altos costos de licenciamiento. Estas necesidades están llevando a las Fintech a preferir el software open-source. De hecho, en el último año, cada vez más empresas Fintech han estado adoptando Apache Fineract como su aplicación bancaria principal.
¿Cuáles son las ventajas del software open-source?
Las transacciones financieras son la pasarela a través de la cual las personas pueden conectarse a nivel de servicios, ofreciendo acceso a los talentos y habilidades de otras personas. El software open-source ofrece un fácil acceso para las colaboraciones y para contribuir con una devolución a la comunidad. Por lo tanto, las instituciones financieras se benefician enormemente del trabajo a través de soluciones open-source, obteniendo acceso al acelerado ritmo del nuevo mundo financiero y su evolución, pero preservando su relevancia y competitividad al mismo tiempo que expanden su negocio.
La sinergia es el futuro del desarrollo del software
Las aplicaciones open-source se basan en una comunidad de colaboradores, en oposición a una relación propietario/proveedor. En materia de open-source, la comunidad siempre será superior a lo individual. Una comunidad de empresas siempre es más poderosa que una sola empresa. Open-source es el camino a seguir para desarrollar y estandarizar el software en la próxima década. Otra ventaja de las aplicaciones open-source es la capacidad de conservar la propiedad intelectual de los nuevos desarrollos. Esto es muy importante, especialmente para las startups que necesitan retener su propiedad intelectual y su “ingrediente secreto” para generar ganancias. El software open-source también elimina los costos de licenciamiento recurrentes.
¿Cuáles son los servicios que las Fintech requieren en materia de open-source?
En el nuevo mundo financiero, las diferentes entidades financieras requieren diferentes funcionalidades y servicios. El desarrollo de un mercado en torno a Apache Fineract se puede aprovechar para hacer crecer tu negocio. Las soluciones open-source ofrecen ventajas en muchas áreas, específicamente en nuevos tipos de servicios tales como:
$ Finanzas descentralizadas (DeFi): El desarrollo de un sistema DeFi requiere refinanciamientos, préstamos, administración de cuentas y usuarios, programación y capacidades de repago, y todo esto se puede crear fácilmente con Fineract.
$ Banca como servicio: Esto es un nuevo servicio que está ganando impulso. Las entidades financieras independientes ahora ofrecen servicios de regulación o de banca a sus clientes en base a la infraestructura que obtienen de las instituciones financieras.
$ Gestión del conocimiento de tus clientes (KYC): Es posible obtener grandes beneficios en materia de KYC con Apache Fineract. Fineract permite a las instituciones financieras conectarse con startups que ofrecen servicios de KYC. Usando una imagen, un video o la foto del documento de identidad de tus clientes, estas empresas pueden procesar la información mediante machine learning, proporcionándote un informe completo que incluya cualquier alerta o aviso con respecto a tu cliente.
Estas empresas desarrollan los conectores, poniéndolos a disposición de la comunidad Apache Fineract a través de la plataforma Apache Fineract. Las instituciones financieras globales pueden entonces utilizar estos sistemas y beneficiarse de ellos a través de Apache Fineract.
$ Sistemas de gestión de préstamos: Una de las funcionalidades más potentes que ofrece Apache Fineract son las múltiples capacidades en materia de préstamos, entre ellos, préstamos individuales, préstamos grupales, préstamos hipotecarios, préstamos de activos, etc.
$ E-wallets: Los clientes requieren la capacidad de realizar transacciones basadas en su cuenta. Pueden tener múltiples cuentas o cuentas en múltiples monedas. Los proveedores de e-wallets utilizan Fineract como una aplicación bancaria de base para gestionar las complejidades de los servicios de billetera o cartera electrónica.
$ Cambios de moneda: Los clientes operando en una plataforma de intercambio de criptomonedas tienen una cuenta con diferentes monedas. Los saldos se pueden mostrar fácilmente en Apache Fineract, basándose en diferentes tipos de software. Apache Fineract permite la creación de una plataforma de intercambio fácil de usar. El libro de órdenes, que actualmente es la funcionalidad básica de cualquier plataforma de intercambio, se integra con Apache Fineract y otros módulos open-source.
$ Cuentas de inversión: Las sociedades de inversión utilizan Apache Fineract para gestionar las carteras de inversión de sus clientes o inversiones específicas para cada cliente. De hecho, la creación de un conjunto completo de funcionalidades basadas en Apache Fineract es lo que hace que Apache Fineract sea tan atractivo para las Fintech, y es una de las principales razones para que las Fintech hagan de Fineract su aplicación bancaria principal para la expansión de sus sistemas.
¿Cómo se benefician los nuevos actores del mercado financiero con Fineract?
$ Los neobancos y los bancos digitales son bancos creados desde cero. Por lo general, no tienen edificios o sucursales a los que se pueda ir. El banco está esencialmente en la palma de tu mano, o sea, en tu teléfono móvil. Actualmente, muchos neobancos se están desarrollando en base a Apache Fineract porque Fineract es perfecto para ellos.
$ Prestamistas en línea: Los proveedores de préstamos en línea están creciendo rápidamente a nivel global y utilizan Apache Fineract como su sistema principal de gestión de préstamos. Una de las mejores características de Apache Fineract es que permite a cualquier prestamista utilizarlo con una configuración y personalización mínima, ahorrando cientos de miles de dólares en licencias y compras de software.
Gracias a su infraestructura basada en API, Apache Fineract permite a las Fintech crear servicios y conectarse con múltiples proveedores de front-end y de servicios, agencias de crédito, canales a clientes, bancos y servicios KYC. El movimiento Open API está haciendo que los bancos sean más parecidos a un hub en lugar de ser solo bóvedas de almacenamiento de valores. Su amplitud, colaboración y flexibilidad hacen que Apache Fineract sea muy atractivo para las Fintech de todo el mundo. Con su activa comunidad y los miles de instituciones financieras y Fintech que lo utilizan, Apache Fineract ofrece una robusta plataforma que está marcando el camino en el nuevo mundo de las finanzas.
